Pilier 3a - Finpension, Viac, Frankly comparaison

Finpension, Viac et Frankly ont les frais les plus bas. Quelles sont les différences en 2022 ?


Finpension

VIAC 3a 

Frankly

Frais annuels avec TVA

Allocation maximale en actions

0.44%

(finpension 100)

0.45%

(Global 100)

0.48%

(Extreme 95)

60% actions/40% obligations

0.43%

(finpension 60)

0.45%

(Stratégie personnalisée*)

0.49%

(Moderate 45 Index)

40 % d’actions/60 % d’obligations

0.43%

(finpension 40)

0.45%

(Stratégie personnalisée*)

0.49%

(Moderate 45 Index)

50 % d’actions/50 % de liquidités

Impossible**

0.30%

0.46%

(intérêts sur les liquidités 0.05%)

=> rendements négatifs

100% cash

Impossible**

Gratuit (intérêts sur les liquidités 0.1%)

0.46%

(intérêts sur les liquidités 0.05%)

=> rendements négatifs

Frais de change

Oui, ~ 0.05%

Oui, moy 0.25% (jusqu’à 0.50%)

Oui, non communiqué

Fonds

Nombre de fonds disponibles

+ 35

+ 40

9

Stratégies personnalisées (combinaison de fonds)

% max. d’actions (couvertes ou non couvertes)

99%

97%

95%

Max allocation in foreign currency (unhedged)

99%

60%

30%

Transaction (achat/vente)

Une fois par semaine

Une fois par semaine

Chaque 1-3 jours ouvrables​

Couverture de change

Possible

Possible

Toujours, réduire les rendements de ~0,40 -1,20% par an***

Style de fonds

Passive

Passive

Active/Passive

Fournisseur(s) de fonds

Credit Suisse, CryptoFinance

Credit Suisse, UBS, iShares

Swisscanto/ZKB

Fonds Crypto

ESG

Fonds ESG

(uniquement les fonds actifs)

Plateformes

Interface web

Application mobile

Support

Hotline

Email

Autres services

Comptes multiples (jusqu’à 5)

Assurance décès OU invalidité gratuite

Hypothèque


Parrainage d’ami

Localisation

Schwyz

Bâle

Zurich

Date de lancement

2020

2017

2020

Actifs sous gestion

+1 milliard

+1.6 milliard

+1.1 milliard

* VIAC n’inclut pas les fonds obligataires dans ses stratégies en raison des faibles rendements et les remplace par des liquidités. Il est toutefois possible de créer une stratégie personnalisée avec des obligations.
** Les liquidités pourraient être remplacées par un Money Market fund (CSIMF Money Market CHF ZB), mais les Money Market fund offrent des performances négatives.
*** L’impact sur la performance est lié au niveau d’intérêt USD/CHF. De plus, des frais de roulement ont eu lieu pour maintenir la couverture. Voir https://www.investopedia.com/terms/r/rolling_hedge.asp


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